Новости

Как купить квартиру по ипотеке «Баспана Хит»

04.11.2019

«Баспана Хит» ожидаемо стала популярнее ипотеки «7-20-25», рассчитанной исключительно на первичное жилье. Так по данным на конец октября, в рамках «7-20-25» было одобрено 11 934 займа, а по программе «Баспана Хит», запущенной на 4 месяца позже, уже выдали 13 732 жилищных кредита. При этом обе программы позволили стимулировать и увеличить ипотечное кредитование в стране более чем в 2 раза. Если в 2015-2017 годы банки в среднем выдавали кредитов на 250 млрд тенге в год, то с момента запуска ипотеки «7-20-25» в июне 2018 года и до конца 2018 года в целом по рынку ипотечное кредитование граждан выросло до 524 млрд тенге, а за 8 месяцев 2019 года — на сумму 508 млрд тенге.

Изменения 2019 года в программе

Требования к банкам снижены

Как рассказали порталу kn.kz в ипотечной организации «Баспана», условия программы «Баспана Хит» остались прежними. Изменения коснулись требований к банкам второго уровня. Решением акционера Национальным банком РК 29 октября 2019 года внесены изменения в условия программы «Баспана Хит», снижающие требования к банкам: по рейтингу — с «В» до «В-» и по доле на рынке — с 3% до 1% совокупных активов банковского сектора. Как ожидается, данные изменения расширят количество банков второго уровня, осуществляющих выдачу ипотечных займов по жилищной программе «Баспана Хит», что в свою очередь повысит конкуренцию среди них.

По состоянию на октябрь 2019 года, Ипотечной организацией «Баспана» внесение изменений в программу «Баспана Хит» в 2020 году не планируется.

В каких банках чаще оформляют «Баспана Хит»

На сегодняшний день ипотеку «Баспана Хит» выдают 8 банков второго уровня: Сбербанк, Банк ЦентрКредит, Halyk Банк, АТФБанк, First Heartland Jysan Bank, Банк РБК, Fortebank и Евразийский Банк.

По состоянию на 30 октября 2019 года, среди банков-участников в реализации программы «Баспана Хит» лидирует ДБ АО «Сбербанк», АО «Банк ЦентрКредит» и АО «Народный банк Казахстан».

Количество выданных займов «Баспана Хит» банками второго уровня

Наименование банка

Кол-во займов

Сумма, млн тенге

АО «Сбербанк»

8 392

61 804

АО «Банк ЦентрКредит»

2 717

23 203

АО «Halyk Банк»

1 602

13 392

АО «АТФБанк»

359

3 033

АО «First Heartland Jysan Bank»

320

3 479

АО «Банк РБК»

176

1 805

АО «Fortebank»

85

948

АО «Евразийский Банк»

81

714

По данным ИО «Баспана»

На конец октября банки-участники жилищной программы «Баспана Хит» выдали, как уже говорилось выше, 13 732 ипотечных займов на сумму 108,4 млрд тенге. Больше всего кредитов выдано в г. Нур-Султан (2852 займа на сумму 32,1 млрд тг), Восточно-Казахстанской области (1763 займа на сумму 10,9 млрд тг.), Карагандинской области (1663 займа на сумму 10 млрд тг.) и в г. Алматы (1544 займа на сумму 17,8 млрд тг).

Чем отличаются условия «Баспана Хит» в банках

Согласно условиям программы «Баспана Хит», банки-участники имеют право устанавливать комиссии за предоставление и обслуживание займа по перечню комиссий, учитываемых при расчете годовой эффективной ставки вознаграждения, утвержденному Национальным банком РК. Соответственно, условия банков различаются в части наличия комиссии и ее размеров, страхования залогового обеспечения, расчета платежеспособности заемщика, расчета стоимости залогового обеспечения и минимального срока кредитования (от 0 до 12 месяцев). Так, например, в Халык банке есть комиссии за изменение условий предоставленного займа, в том числе за частичное/полное досрочное погашение, а также комиссия за выдачу по заявлению клиента справок по займу — 2000 тенге.

Однако стоит заметить, даже при устанавливаемых условиях банками, ипотека по программе «Баспана Хит» является выгодной, поскольку ставка кредитования остается ниже рыночной.  

Общие параметры программы 

По "Баспана Хит" можно купить как первичное, так и вторичное жилье

  • Возможность покупки первичного и вторичного жилья, квартиры или дома не старше 50 лет.
  • Первоначальный взнос составляет от 20% от стоимости жилья.
  • Срок займа — не более 15 лет (180 месяцев).
  • Сумма займа до 25 млн тенге для городов Нур-Султан, Алматы, Актау и Атырау, для остальных городов — до 15 млн тенге. Также банк самостоятельно определяет требования к залоговому обеспечению, исходя из принципа его ликвидности.
  • Ставка вознаграждения — базовая ставка Национального банка РК + 1,75%, что составляет на сегодняшний день 11%.
  • Обязательное подтверждение платежеспособности.
  • Нет требования по отсутствию жилья у заёмщика, так как программа является рыночной.

Нередко покупатели квартир сталкиваются с ограничением по сумме стоимости жилья в рамках ипотечных программ с государственным участием. На вопрос: можно ли купить квартиру за сумму дороже допустимой программой, а разницу заплатить наличными, в ИО «Баспана» ответили, что максимальная сумма займа не должна превышать 80% от стоимости приобретаемого жилья, установленной программой. Отмечается, что при разработке жилищных программ «7-20-25» и «Баспана Хит» со сниженными ставками кредитования, специалистами прогнозировался спрос на покупку жилья в связи с запуском этих программ. Поэтому с целью недопущения резкого роста цены на недвижимость в программе ограничили стоимость покупаемого жилья.

По состоянию на 1 октября 2019 года по программе «Баспана Хит» казахстанцы занимают на покупку недвижимости у банка в среднем 7,8 млн тенге, ипотеку берут на срок — в среднем 12,6 лет, средняя стоимость приобретаемой недвижимости — 11 млн тенге.

Каков портрет заемщика? Средний возраст его 35,9 лет, женщины составляют 45,55%, мужчины — 54,45%. Средний доход семьи — 262 тысяч тенге.

Средний ежемесячный взнос при внесении первоначального взноса 20%

При цене объекта 10 млн

При цене объекта 15 млн

При цене объекта 20 млн

При цене объекта 25 млн

89 700

134 500

178 800

224 200

Доход семьи при покупке квартиры стоимостью 10 млн тенге должен составлять не менее 180 000 тенге. Имеет значение и количество членов семьи. Если детей трое, например, то требуемый доход будет выше. После выплаты ежемесячного платежа, на руках у семьи должно оставаться минимум 10 МРП (25 250 тг в 2019 году) на каждого члена семьи, то есть совокупный доход семьи из 5 человек должен составлять не менее 252 000 тенге.

Документы для рассмотрения кредитной заявки

Перечень документов может отличаться между банками, но в основном потребуются следующие документы:

  1. Документ, удостоверяющий личность
  2. Копия свидетельства о заключении брака заемщика/ созаемщика (если заемщик/созаемщик состоит в браке);
  3. Правоустанавливающие документы на предоставляемую в залог недвижимость.
  4. Для получения займа по программе, заемщик и созаемщик (при наличии) должен иметь доход от трудовой и (или) предпринимательской деятельности, подтвержденный одним из следующих документов:
  • по наемным работникам — выпиской единого накопительного пенсионного фонда с индивидуального пенсионного счета за последние шесть месяцев;
  • по военнослужащим и лицам, освобожденным от уплаты пенсионных взносов — справкой о доходах с места работы за последние шесть месяцев и выданная банком выписка со счета, на который поступает заработная плата;
  • по индивидуальным предпринимателям, осуществляющим предоставление налоговой декларации.
  1. Нарочно: налоговой декларацией по индивидуальному подоходному налогу физического лица за последние 2 года, в том числе за последние 6 месяцев до обращения в банк за кредитом, с отражением доходов и расходов завизированной и заверенной печатью налогового органа.

Требования к заемщикам

  • Максимальный возраст от 21 года, до достижения на момент окончания срока кредита 58,5 лет для женщин и 63 лет для мужчины
  • Стаж работы не менее 4 месяцев на последнем месте работы до даты подачи заявления на получение кредита, при этом общий непрерывный стаж работы физического лица должен составлять не менее 6 месяцев.
  • Гражданин РК (документ, подтверждающий гражданство РК, удостоверение личности либо паспорт гражданина Казахстана)
  • Отсутствие у заемщика непогашенной задолженности по ипотечным жилищным займам (в том числе, по которым потенциальный заемщик выступает созаемщиком/гарантом) подтверждается кредитным отчетом с кредитного бюро.

Таким образом, новая ипотека «Баспана Хит», безусловно, доступнее коммерческой ипотеки. Но позволить оформить такой заем может лишь небольшая прослойка граждан со стабильным высоким доходом.

 

Ссылка на оригинал: https://www.kn.kz/article/8495/